Diario Ejecutivo
Cada deudor paga 40 mil pesos a bancos al año
Representa el doble de dinero para apoyos sociales
Blindaje, aseguradoras, inflación, autos, lujo, INAH
Roberto Fuentes Vivar
Cada deudor paga, en promedio, casi 40 mil pesos anuales a los bancos por los conceptos de intereses, comisiones y tarifas.
De acuerdo con el reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores al cierre de 2023, el monto que cobraron los 50 bancos que operan en México por intereses fue de 1.6 billones de pesos, a los que se suman 231 mil millones que pagamos los mexicanos por tarifas y comisiones.
La cifra total de estos cobros es de un billón 830 mil millones de pesos, cantidad que significa más del doble de los 743 mil millones de pesos que se presupuestaron para este año para los 15 programas sociales, como el de los apoyos a personas mayores.
Si se divide este billón 830 mil millones de pesos, entre los alrededor de 100 millones de habitantes mayores de 18 años, resulta que cada mexicano pagó en promedio 18 mil 500 pesos durante 2023. Pero la cifra se duplica a 37 mil pesos si se toman en cuenta solamente los poco menos de 50 millones de ciudadanos que tienen una cuenta de crédito con los bancos.
El billón 800 mil pesos significan 20 por ciento más de todo el dinero que presta la banca a los mexicanos a través de financiamiento automotriz, tarjetas de crédito, créditos de nómina y créditos personales, que suman en total 1.4 billones de pesos.
Precisamente todos estos cobros propiciaron que la banca tuviera ganancias por 273 mil 314 millones de pesos durante el año pasado, con un incremento de 15.1 por ciento respecto a los 237 mil 321 millones obtenidos un año atrás.
En síntesis se trata de la cifra de utilidades más alta de la historia, con un crecimiento cinco veces superior al del avance del Producto Interno Bruto del país durante 2023.
De acuerdo con la CNBV, al cierre del año pasado, el margen financiero, que resulta de la diferencia entre los intereses pagados a los ahorradores y los cobrados a los deudores, alcanzó un monto de 757 mil 401 millones de pesos, un aumento de 17.2 por ciento si se compara con los 646 mil 160 millones reportados en 2021.
Esto significó que solo por intereses cobraron específicamente un billón 609 mil 130 millones de pesos mientras que sólo pagaron 851 mil 729 millones de pesos a los ahorradores.
En síntesis, los mexicanos pagamos a los bancos por intereses, tarifas y comisiones más del doble de todo el dinero que utiliza el Gobierno Federal para los programas sociales, que llegan a más de 25 millones de hogares mexicanos.
Representa también nueve veces más que los 281 mil millones de pesos que presta la banca a los estados y municipios y más del triple del dinero con el que financian al gobierno que llega a 597 millones de pesos.
Puede haber muchas comparaciones, pero lo cierto es que los mexicanos pagamos a los bancos por diversos cobros un dinero que la banca extranjera no cobra en sus países de origen y que significan una especie de subsidio de los mexicanos a las instituciones bancarias.
Lamentablemente, por las altas tasas los bancos llegan a cobrar hasta 154 por ciento de intereses al año, según la página en la que el Banco de México registra el Costo Anual Total (CAT) de las instituciones financieras, al cierre del año pasado.
Ojalá que así como se aprobó hace una semana en la Cámara de Diputados que se multe hasta por hasta dos millones 243 mil pesos a los comercios y prestadores de servicios que cobren un sobreprecio por pagar con tarjetas de crédito o débito, ya se analice la posibilidad de que los bancos disminuyan su margen financiero, en beneficio de la población.
Dice el filósofo del metro; la banca es la verdadera sangría de las familias mexicanas.
Tianguis
Interesante la 33 Convención de Aseguradoras en donde el secretario de Hacienda, Rogelio Ramírez de la O, tranquilizó al sector financiero ante las elecciones, al explicar que existe un blindaje de 251 mil millones de dólares como una especie de “colchón” ante cualquier choque eterno. El funcionario dijo que el país mantiene su crecimiento económico y destacó la importancia del entorno laboral precisamente para sostener el avance del país… Ahí también, Francisco Cervantes, presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE), señaló que México es una las pocas economías del mundo con una tasa de desempleo en 2.6 por ciento, pero el reto ahora es mantenerse en esas bajas tasas de desocupación… Por su parte, Juan Patricio Riveroll, presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, informó que las aseguradoras pagarán alrededor de dos mil millones de dólares por los daños ocasionados por el huracán Otis en Guerrero, cifra solo superad por los pagos durante la pandemia de covid-19 y el huracán Wilma, por un monto de tres mil 473 millones de dólares. Los aseguradores, señalaron que los accidentes viales representan para el gasto público un monto de 32 mil millones de pesos, por lo que urgieron a que se apruebe un seguro vehicular obligatorio… Este martes, el INEGI informó que la inflación en marzo se ubicó en 4.45 por ciento en términos anuales, cifra menor al 6.85 por ciento del mismo lapso del año pasado. Los aumentos de precios que más impactaron fueron pollo, transporte aéreo, gasolina, vivienda, loncherías, servicios turísticos en paquete. Pero se compensaron con reducciones de 19.89 por ciento en la cebolla y de 12.46 por ciento en el jitomate, entre otras mercancías que bajaron sus precios como los nopales, la calabacita, y el gas doméstico. La inflación en la canasta básica tuvo un alza mensual de 0.17 por ciento en el mes y de 4.04 en el año. En el mismo mes de 2023 la inflación a tasa anual se encontraba en 7.11 por ciento… En el Instituto Nacional de Antropología e Historia (INAH), de Diego Prieto, las oficinas e instalaciones de Ciudad de México lucieron impecables de enero del año pasado hasta febrero de 2024, sin que la proveedora vea un peso por los servicios. Ocram Seyer encara serios problemas económicos debido a que ninguna de las facturas que hizo llegar ha sido respondida, ni tampoco las llamadas o mails que dirige a la coordinadora de Recursos Materiales, María Gabriela López Araujo. Como la afectada describe en una misiva -en poder de esta columna- enviada a Prieto Hernández, la ausencia de recursos sumada a las desatenciones de la funcionaria detonaron que recurriera al director para pedir ayuda. Resulta irónico que apenas en la pandemia se reconocía el compromiso y la labor de los trabajadores de limpia, mientras ahora no se paga por servicios pactados contractualmente… También el INEGI dio a conocer que en marzo de 2024, se vendieron cuatro mil 427 vehículos pesados al menudeo y cuatro 756 al mayoreo en el mercado nacional, lo que representó una disminución de 4.6 y de 2.9 respectivamente con relación al mismo… Hablando de vehículos, parece ser que los ricos mexicanos salieron de compras. Por eso, la venta de autos de lujo ha tenido un crecimiento importante en el primer trimestre el año., en los vehículos con precios superiores a un millón de pesos. Nada más para dar una idea, las ventas de Alfa Romeo crecieron 459 por ciento, las de Jaguar 43.5, las de Land Rover 29.3, las de Lincoln 34.3 y las de Porsche 45.3 por ciento… Siguiendo con el tema bancario y automotriz, BBVA México, a través de su unidad de BBVA Leasing México, realzó una operación con TIP México, empresa líder en arrendamiento y administración de equipo de transporte, por un monto superior a los 276 millones de peso para vehículos que permiten generar un ahorro de combustible y emitir una menor cantidad de dióxido de carbono a la atmósfera…Por su parte Santander anunció el lanzamiento de una nueva oferta digital en Estados Unidos bajo la marca Openbank en el segundo semestre de 2024. Openbank también se presentará en México en las mismas fechas. Se trata de una plataforma tecnológica diseñada digitalmente con precios de fintech.
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